База знаний

Цель нашей компании - предложение широкого ассортимента финансовых услуг на постоянно высоком качестве обслуживания.

Главная задача кредитного брокера – поиск наиболее выгодных условий для получения кредитных средств, а также подготовка и подача пакета документов. Таким образом, он является посредником между получателем займа и кредитной организацией. За эти услуги кредитный брокер получает вознаграждение от клиента.

Выгоды, которые получает клиент кредитного брокера:
Повышение шансов на получение займа. Статистика показывает, что вероятность получить необходимые средства на приемлемых условиях повышаются примерно на треть при условии подачи заявки кредитным брокером. Опытный специалист знает все тонкости составления документов, поэтому заявка будет гарантированно оформлена правильно.
Экономия времени и средств. На анализ условий кредитования в различных банках и МФО уйдет немало времени. Специалист подберет наиболее оптимальный вариант в самые короткие сроки. Кроме того, клиентам кредитных брокеров часто предоставляются особые скидки от финансовых организаций и страховых компаний.
Точный подсчет расходов на погашение долга. График погашения займа определяется еще на этапе подготовки договора кредитования. Поэтому заемщику заранее известны размеры ежемесячных платежей и страховых взносов, а также общая сумма переплаты по кредиту.
Возможность перекредитования. Брокер может помочь получить новый кредит для погашения предыдущего, но с более лояльными условиями.
Конечно, обращение к брокеру не даст гарантии получения средств на подходящих условиях, но шансы на это значительно повышаются, так как посредник между клиентом и банком прямо заинтересован в успехе сделки.

Брокерские услуги могут оказывать как частные лица, так и специализированные организации. Чтобы не ошибиться с выбором кредитного агента и не стать жертвой мошенничества, следует обратить внимание на главные отличия добросовестного брокера.

  1. Честный финансовый агент не будет использовать поддельные документы и другие методы обмана банка. Если вам будет предложено, например, подать ложную справку о доходах, это повод отказаться от дальнейшего сотрудничества с брокером.
  2. Перед подписанием договора следует ознакомиться с разрешительными документами и лицензиями на оказание финансовых услуг.
  3. Безупречная репутация и хорошие отзывы клиентов – это важный аспект, на который следует обратить самое пристальное внимание. Уважающая себя компания не станет расклеивать объявления на столбах или рассылать спам на электронные почтовые ящики. У нее должен иметься физический адрес, собственный сайт, несколько каналов связи. Кроме того, в специализированных изданиях регулярно публикуются рейтинги организаций, предоставляющих услуги кредитного брокера.

Обращение к кредитному брокеру – это важное решение, которое нужно тщательно обдумать. Только в этом случае можно рассчитывать на хороший результат сотрудничества с финансовым агентом.

История института кредитных историй в России началась в 2004 году. Главной целью его создания был заявлен сбор информации о выданных кредитных средствах, ее хранение, систематизация и предоставление всем заинтересованным организациям.

На сегодняшний день на территории страны действуют несколько коммерческих организаций – Бюро кредитных историй, которые оказывают подобные услуги.

Данные о кредите предоставляют банковские организации и МФО на основании договора с БКИ. Субъектами базы данных являются юридические и физические лица, которые хотя бы раз получали займ. Получателями информации выступают как сам заемщик, так и любые другие заинтересованные лица, в том числе МФО, банки, нотариусы и другие организации.

Закон предусматривает, что банк или любая другая кредитная компания после выдачи займа передает в Бюро кредитных историй всю необходимую информацию. В базе данных содержатся:

  • Личные данные получателя кредита;
  • Данные о кредитах, которые были получены ранее;
  • Основные сведения об организациях, прежде выдававших кредиты этому лицу и запрашивавших его кредитную историю;
  • Подробное описание условий выплаченных и имеющихся кредитов, а также информация о соблюдении заемщиком сроков их погашения, наличии просроченных займов, судебных делах.

Именно в последнем разделе находится самая важная информация, по которой можно сделать вывод о добросовестности лица, претендующего на получение кредита.

Роль БКИ на рынке кредитования

Данные, которыми располагают Бюро кредитных историй необходимы, чтобы:

  • Банки и микрофинансовые организации получали информацию, достаточную для точного прогнозирования вероятности возврата кредитных средств.
  • Сократить время принятия решений и расходы на поиск нужной для этого информации.
  • Сформировать единое для всех заинтересованных организаций информационное поле.
  • Стимулировать заемщиков в точности соблюдать взятые на себя обязательства по выплате кредитов, то есть заботиться о своей репутации.

В периоды экономических кризисов вопросы предупреждения мошенничества и своевременного возврата займов становятся еще более актуальными. Поэтому микрофинансовые и банковские организации тщательно проверяют добросовестность лиц, претендующих на получение кредита. Соответственно, данные Бюро кредитных историй важны как никогда.

Впервые принцип микрофинансирования был применен более сорока лет назад. В 1976 году профессор из Бангладеш Мухаммед Юнус решился на финансовый эксперимент. Он предоставлял краткосрочные займы из собственных средств нуждающимся соотечественникам при одном условии, что они будут направлены на развитие бизнеса. Люди, которые получали возможность открыть собственное дело, через время возвращали профессору деньги с процентами. Таким образом, Мухаммед Юнус получил прибыль, а общая экономическая ситуация в регионе значительно улучшилась. В результате была открыта первая микрофинансовая организация, которая успешно работает до сих пор.

В 90-х годах на территории России появилось множество микрофинансовых компаний. Но доверие к ним было сильно подорвано рядом афер, подобных МММ, поэтому люди неохотно получали займы и делали вклады. Ситуация изменилась лишь в 2010 году после принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ. Благодаря государственному регулированию в этой сфере работа МФО стала более прозрачной, а мошеннические компании отсеялись.

На сегодняшний день микрофинансирование – это динамично развивающаяся отрасль, которая способствует улучшению экономического положения страны и ее граждан. Каждый день тысячи россиян получают в МФО займы на свои нужды, и количество самих компаний также увеличивается. Жесткая конкуренция в сфере микрофинансирования заставляет их совершенствоваться, предлагать новые продукты и более выгодные условия кредитования.

Причины развития микрофинансирования

У любого человека может возникнуть необходимость срочно получить крупную сумму денег, например, для развития собственного бизнеса или покупки бытовой техники, взамен вышедшей из строя. Существует несколько путей решения проблемы.

Банк. Для получения кредита в банке необходимо предоставить множество документов, которые подтверждают платежеспособность, в ряде случаев требуется залоговое имущество или поручители. Кроме того, на рассмотрение возможности кредитования банк потратит некоторое время, а при вынесении решения обязательно учтет кредитную историю

Ломбард. Чтобы получить деньги в ломбарде, нужно оставить в залог ценную вещь, при этом сумма, которую выдаст ломбард, будет намного меньше ее реальной стоимости.

Помощь знакомых. Далеко не всегда друзья и близкие обладают достаточной суммой, чтобы помочь в сложной ситуации. К тому же ничто так не портит отношения, как финансовые вопросы.

Микрофинансовые организации. МФО оперативно и практически без отказов выдают небольшие суммы денег на короткие сроки и на приемлемых условиях. Гражданам потребуется предоставить минимум документов, а кредитная история при вынесении решения о займе не учитывается.

Одной из добросовестных микрофинансовых организаций является ООО МКК «ФИНМОЛЛ». Информацию об условиях получения займа можно получить на сайте компании или по телефону.

Рынок кредитных услуг в России сегодня имеет внушительные размеры и продолжает активно развиваться. Взять денежные средства в долг можно не только в банке, а и в микрофинансовых организациях. Они предлагают лояльные условия кредитования, но предоставляют относительно небольшие суммы на короткий срок. Главными преимуществами МФО являются минимальные требования к клиентам, совсем небольшой пакет документов (часто только паспорт), отсутствие необходимости в поручителях и залоге.

Юридическое лицо получает статус МФО только после внесения сведений о нем в госреестр, который ведет Банк России. Первым шагом при выборе компании должна быть проверка наличия данных о ней в госреестре. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо разобраться в правах и обязанностях компаний, занимающихся микрофинансовой деятельностью. Они закреплены законодательно (закон № 151-Ф3).

Права и обязанности микрофинансовых компаний

Организация обязана предоставить заемщику максимально полную информацию, касающуюся предоставляемых ею услуг. В частности, она должна проинформировать об условиях договора, порядке и условиях выдачи денежных средств, размерах и сроках платежей, начисляемых процентах, пене за просрочку и прочее. Также в обязанности МФО входит предоставление гарантий конфиденциальности.

Права МФО:

  • Привлекать деньги для обеспечения своей деятельности.
  • Запрашивать у потенциальных заемщиков различную информацию, в том числе и документы.
  • Выдавать займы, но более чем 1 миллион рублей.
  • Отказывать в выдаче займа.

В одностороннем порядке изменить процентную ставку в сторону ее увеличения микрофинансовая компания не имеет права. Такие организации могут выдавать ссуды только в национальной валюте.

Основные правила выбора

Чтобы снизить риски возникновения проблем, стоит заранее ознакомиться со всеми условиями, предлагаемыми МФО. Если проблемы все-таки возникнут, их можно попробовать урегулировать самостоятельно (в случае с надежными МФО это обычно удается сделать) или обратиться с жалобой в Банк России, Роспотребнадзор, ФАС.

Самым верным показателем честности и надежности компании являются отзывы о ней. Только клиенты точно знают, насколько МФО выполняет свои обязательства. Необходимо изучить отзывы не только на сайте компании, а и на сторонних ресурсах, а также данные рейтинговых агентств, чтобы увидеть правдивую картину.

При выборе нужно ориентироваться на свои потребности и возможности. Нужно учитывать сумму займа, процентную ставку, сроки погашения, возможность их продления и прочие условия. Также важен способ получения денежных средств.

ООО МКК «ФИНМОЛЛ» предлагает сервис «оплата покупки частями» в любом магазине сети kari и kari KIDS. Клиентам, которые несколько раз воспользовались этим сервисом и своевременно погасили задолженность, предоставляются микрозаймы на карту kari CLUB. Более подробная информация по услугам имеется на сайте организации. Получить ответы на любые вопросы можно по телефону клиентской поддержки +7 (800) 200-10-63.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательно (закон № 151-Ф3). МФО успешно конкурируют с банками, но остается вопрос, кто из них предлагает более выгодные условия. Чтобы дать ответ, необходимо разобраться в главных отличиях инвестирования в МФО и вкладов в банке.

Надежность. Вклады во всех банках страхуются. Все вопросы страхования ложатся на плечи банковской организации. Вкладчику не требуется дополнительно заключать договор страхования. Страховой взнос в АСВ составляет 0,1%. Его оплата ложится не на вкладчика, а на финансовую организацию. Из вышеизложенного можно сделать вывод, что банковский вклад является менее рискованным, чем инвестиция в МФО. На самом деле, это не так. Многие крупные микрофинансовые организации дают возможность застраховать всю сумму вложения. Самым важным моментом является правильный выбор МФО, так как не все такие компании одинаковые.

Сумма вклада. Максимум для обоих вариантов не установлен. Законодательство о микрофинансовой деятельности устанавливает только минимальную сумму (1,5 миллиона рублей).

Уровень дохода. Ставки по займам МФО значительно выше, чем по банковским кредитам. Соответственно, и прибыль по вложениям в микрофинансовые организации в 2-2,5 раза выше, чем по вкладам в банках (в банковской сфере доходность составляет в среднем 8-9%).

Востребованность услуг. Для получения денег в долг в банке нужно потратить много времени и сил. В частности, потребуется собрать внушительный пакет документов, предоставить залог или поручителей. Проверка платежеспособности клиента в банковской сфере занимает не один день (нередко требуется несколько недель). Кроме того, часто оказывается, что все усилия потрачены впустую. Процент отказов при выдаче банковских кредитов высокий.

Если деньги нужны срочно, а также во многих других случаях люди все чаще обращаются в МФО, несмотря на высокие проценты. Они выдают средства максимально быстро, требуют только паспорт. Займы в МФО более востребованы, чем банковские кредиты, что оказывает непосредственное влияние на размер дохода.

Банковские вклады надежны, но они больше подходят тем, кто хочет только защитить имеющиеся средства от инфляции. Как инструмент для заработка, они малоэффективны. Если целью вклада является получение максимальной прибыли, стоит отдать предпочтение инвестициям в микрофинансовые организации.

В России банки предлагают для физических лиц большой выбор программ кредитования. Это потребительские и целевые кредиты (например, на приобретение автомобиля, ипотека). МФО в свою очередь предлагают микрозаймы на различных условиях. Чтобы решить, что выгоднее, необходимо разобраться в преимуществах и недостатках обоих вариантов.

Плюсы и минусы кредитов

В ряде случаев кредиты в банке могут быть выгодными и полностью оправданы. Например, это ипотечное кредитование, которое поддерживается государственными структурами.

Преимущества банковских кредитов:

  • Страхование вклада.
  • Возможность получения в долг крупной суммы.
  • Социальные государственные программы.
  • Невысокие проценты.

Кредитами банка могут пользоваться те, у кого имеется большой официальный доход, нет проблем с кредитной историей, и есть время на сбор документов, поиск поручителей и ожидание ответа.

Есть у кредитов и немало минусов:

  • Срок кредитования в банках, как правило, составляет несколько лет. То есть, даже за пользование небольшой суммой набегут внушительные проценты.
  • Условия предоставления кредита в банковских структурах очень строгие. Их сотрудники всегда тщательно проверяют кредитную историю клиентов. Основанием для отказа может стать даже просрочка одного из платежей на 1-2 дня. Кроме того, требуется предоставлять справки о всех доходах, других кредитах, членах семьи.
  • Вся предоставленная потенциальным заемщиком информация тщательно проверяется, поэтому на рассмотрение заявки может уйти несколько недель.

Быстро получить деньги в банке не получится, поэтому, если они нужны срочно, банковские кредиты не подходят. Также такими услугами не могут воспользоваться те, кто работает неофициально или если официальная зарплата минимальная.

Основные преимущества займов

Микрофинансовые организации предлагают небольшие займы на короткий срок, которые во многих случаях могут быть выгодными.

Плюсы займов:

  • Большинство МФО предоставляет средства в долг лицам от 18-ти лет.
  • Условия кредитования предельно простые. Не требуются справки о доходах, поручители или залог, нужен только паспорт.
  • Удобный график погашения задолженности.
  • Небольшой срок кредитования (в среднем 6-12 месяцев).
  • Средства с пластиковой карты можно снять в любом банкомате.
  • Быстрое принятие решения и выдача средств.

Единственный недостаток займа в МФО – это высокие проценты за пользование средствами. Он оправдан, если деньги нужны срочно или по какой-либо причине невозможно воспользоваться услугами банка.

Согласно действующим положениям законодательства РФ, Банк России осуществляет надзор за деятельностью МФО и ее регулирование. Его главная задача – обеспечение устойчивости национальной валюты и ее защита. Именно он выступает в роли органа, который координирует и регулирует всю кредитную систему страны.

Основные функции:

  • Взаимодействие с СРО МФО.
  • Получение отчетных сведений и информации о деятельности МФО.
  • Ведение госреестра МФО.
  • Надзорные функции.

Обязанности:

  • Отправлять запросы в ЕГРЮЛ и другие уполномоченные органы.
  • Проверка деятельности.
  • Обеспечение соответствия сведений в ЕГРЮЛ и МФО.
  • Контроль соблюдения МФО требований действующих нормативов.
  • Выявление нарушений в деятельности, составление предписаний об их устранении, контроль их выполнения
  • Исключение сведений из госреестра.

Банк России имеет право установить запрет на привлечение денег физических лиц. Основаниями для этого могут стать различные нарушения (например, несоответствие деятельности требованиям действующих нормативов). Его действия могут быть обжалованы в суде представителями МФО.

Как действовать в случае возникновения проблем с МФО

Для начала заемщику необходимо попробовать решить появившуюся проблему самостоятельно. Это самый простой и малозатратный путь. Заемщику нужно просто обратиться в организацию, у которой он взял в долг денежные средства. Как правило, имеется горячая телефонная линия и другие каналы связи.

Большинство микрофинансовых организаций волнует их репутации. Они предпочитают сохранять с каждым с каждым клиентом хорошие отношения, даже если с ним иногда возникают проблемы. Поэтому они стараются сами разобраться с каждым обращением и не привлекать внимание Банка России. Даже негативные отзывы способны подорвать репутацию, поэтому большинство спорных вопросов с клиентами решаются оперативно.

Микрозайм является продуктом, поэтому недовольный клиент МФО имеет право жаловаться в Роспотребнадзор. Сюда можно пожаловаться на неправомерное взимание комиссии или навязывание платных услуг, которые клиенту не нужны. Если МФО нарушила нормы законодательства в сфере рекламы, ее клиент может пожаловаться в антимонопольную службу. Такие обращения требуют немалых затрат времени, поэтому многие люди просто предпочитают с ними не связываться.

Если заемщик не может самостоятельно разрешить возникшую проблему и ему не помогли уполномоченные органы, он вправе обратиться к регулятору (Банку России). Для микрофинансовой организации такое обращение может вылиться в очень крупные неприятности, поэтому МФО в большинстве случаев предпочитает не доводить ситуацию до этого. Часто компании значительно выгодней пойти клиенту на уступки.

Сегодня для многих молодых семей государственная поддержка является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Одна самых крупных по размеру государственных субсидий – это материнский капитал. Часто его направляют именно на улучшение жилищных условий.

Если эти деньги добавляются к собственным сбережениям семьи для приобретения квартиры, никаких проблем не возникает, но это доступно далеко не для всех. Часто собственных сбережений просто нет или их недостаточно, и нужен кредит. С одной стороны ничего плохого в получении ссуды нет, но это только в том случае, если все делается в рамках закона.

Долгое время можно было взять займ и частично погасить его за счет материнского капитала, как в банках, так и в микрофинансовых организациях, принадлежащих частным лицам. К сожалению, в последние годы в этой области участились случаи мошенничества. Большая их часть приходится на обман со стороны микрофинансовых организаций.

Частые случаи мошенничества МФО с материнским капиталом привели к введению Правительством РФ ограничений на его оборот. После внесения изменений в правила оборота этих средств получить кредит на приобретение жилья, который будет оплачиваться материнским капиталом можно только финансовых организациях 2-х видов.

Такие права оставлены:

  • банкам;
  • потребительским кооперативам.

Причем, предоставлять такие кредиты имеют право только кооперативы, которые имеют историю успешной деятельности не меньше 3-х лет. Микрофинансовые организации в этом списке отсутствуют. Это не зависит ни от стажа работы компании, ни от ее стабильности, оборота и прочего. Под запрет попали все микрофинансовые организации. То есть, материнский теперь нельзя направлять на оплату ссуд, которые получены в МФО.

Мошенничество с материнским капиталом приобрело угрожающие масштабы, поэтому ограничения являются абсолютно оправданными. Они призваны исключить неправомерное распоряжение этими средствами. Законодательные нововведения дают надежду на уменьшение количества случаев обналичивания средств путем заключения договоров на получение ссуды, которые носят фиктивный характер, и другого мошенничества.

В МФО можно получить займ, который будет использован при покупке квартиры или дома только в том случае, если он будет погашаться собственными средствами заемщика.

В основе существования современного общества лежат финансовые отношения. Российский рынок кредитования начал активно развиваться не так давно, но потребители уже успели оценить все преимущества таких услуг. Востребован весь спектр услуг от ипотечного кредитования до микрозаймов.

Займы небольшого размера, предоставляемые на короткий срок, пользуются высоким спросом во всем мире. Немало финансовых организаций, которые сегодня представляют собой крупные влиятельные корпорации, начинали именно с кредитных операций на небольшие суммы.

Разработка идеи микрокредитования принадлежит профессору экономики Мухаммеду Юнусу. Он понял, что солидные банковские организации не заинтересованы в выдаче денег в долг мелким предпринимателям, так как риск невозврата очень велик. В 1983 году открылся специализированный банк, основным направлением деятельности которого была выдача небольших кредитов жителям Бангладеш. На сегодняшний день он уже выдал больше 4-х миллионов ссуд на общую сумму около 5-ти миллионов долларов.

Согласно статистическим данным сегодня в мире работает более семи тысяч организаций, выдающих микрозаймы, а их услугами пользуется около 16-ти миллионов человек. В 2002 году в США впервые прошел саммит, посвященный развитию сферы микрокредитования. Это мероприятие вызвало интерес у политиков и финансовых институтов со всего мира. С 2005 года проведение этого саммита поддерживает ООН.

Микрофинансовая деятельность в России

Деятельность микрофинансовых компаний регулируется на законодательном уровне приказами Минфина и постановлением правительства Российской Федерации. В качестве МФО может выступать только юридическое лицо. Также законодательно установлена максимальная сумма микрозайма – 1 миллион рублей.

В обязанности МФО входит:

  • Гарантировать конфиденциальность предоставленной клиентом информации.
  • Разместить для ознакомления всеми заинтересованными лицами правил пользования слугами МФО в общедоступном месте, а также в сети интернет.
  • Предоставить клиенту полную информацию об условиях предоставления кредитных средств, правах и обязанностях сторон.
  • Сообщить клиенту все условия кредитного договора.

В РФ микрокредитование чрезвычайно востребовано. Это во многом обусловлено преобладанием «серой зарплаты». Решающими факторами в пользу выбора услуг МФО в большинстве случаев становятся удобные условия предоставления денег в долги быстрое принятие решений по заявкам.

МФО могут позволить себе лояльное отношение к клиентам, так как они в основном предоставляют небольшие займы. Мягкие условия кредитования в МФО и обуславливают высокий спрос на их услуги.

Кредитные истории хранятся в БКИ. Они представляют собой информацию, характеризующую исполнение обязательств по договорам кредитования заемщиком. В ней указаны даты оформления всех ссуд и их погашения, сроки выплат, суммы ежемесячных платежей, просрочки и другая информация.

Понятие «плохая кредитная история» является разговорным, в банковском деле его не существует. Она отображает уже свершившиеся факты, поэтому не подлежит исправлению. Есть возможность только повысить так называемый кредитный рейтинг. При принятии банком или другой финансовой организацией решения о выдаче денежных средств в долг принимается во внимание именно кредитный рейтинг.

Если рейтинг будет испорчен, получить кредит в банке не удастся. Тем не менее, выход из ситуации существует. В кредитной истории учитываются не только банковские кредиты, а и займы, которые выдаются микрофинансовыми организациями. МФО относятся к заемщикам с низким кредитным рейтингом гораздо более лояльно, чем банки. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок. Риски невелики, поэтому они не требуют залога и поручителей. Кроме того, решения по заявке принимается быстро, не требуется собирать пакет документов.

Каждый микрокредит, который будет вовремя возвращен, поднимает кредитный рейтинг. После нескольких полученных и вовремя погашенных ссуд, можно обращаться за долгосрочным кредитом в банк. Шансы на его получения в случае соответствия заемщика всем требованиям будут высокими, так как кредитный рейтинг поднимется за счет займов в МФО.

Оформление микрозайма

Необходимо обратиться в любую микрофинансовую организацию, например, в ООО МКК «ФИНМОЛЛ». Мы работаем с 2014 года и пользуемся у потребителей заслуженным доверием. Все сведения о займах в нашей компании своевременно передаются в БКИ. С помощью ООО МКК «ФИНМОЛЛ» можно повысить кредитный рейтинг.

Для этого необходимо:

  • Несколько раз воспользоваться нашими услугами «Оплата частями» в магазинах kari и kari KIDS.
  • После успешной оплаты задолженности появится лимит на нецелевой микрозайм. Для его оформления необходимо обратиться к сотруднику магазина kari и kari KIDS (потребуется паспорт, мобильный телефон и карта kari CLUB).
  • В случае одобрения заявки на микрозайм, средства перечисляются на карту kari CLUB.

Благодаря удобному графику платежей и невысоким процентным ставкам, наши клиенты легко возвращают микрозаймы, и таким образом повышают свой кредитный рейтинг.

В нашей стране выдача микрокредитов является очень востребованной услугой. Небольшая сумма в долг на короткий срок помогает решить самые разные проблемы. Если деньги нужны на неотложные нужды, такой заем часто является единственной возможностью их получить. Чтобы взять кредит в банке, потребуется немало времени, так как нужно собрать целый пакет документов, а рассмотрение заявки может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Микрофинансовые организации относятся к заемщикам более лояльно, чем банки. Как правило, требуется только паспорт, а решение о выдаче займа принимается в день обращения (часто за 15-20 минут). Правда, суммы займов небольшие, и вернуть их нужно быстро. Часто простая процедура выдачи микрозаймов и отсутствие личного контакта с сотрудниками МФО (вся процедура проходит в режиме онлайн) вызывает у заемщика ложное чувство вседозволенности. Человеку кажется, что заем можно и не возвращать. На самом деле, это не так.

Действия МФО при невозвращении долга

Заемщик подписывает с компанией договор, который налагает на него обязательства как перед микрофинансовой организацией, так и перед законом. Он обязуется вернуть долг с процентами.

Конечно, МФО – это бизнес, и его владельцы заботятся о том, чтобы свести риски к минимуму. Для воздействия на недобросовестных заемщиков используются различные рычаги. В первую очередь, это начисление пени за каждый день просрочки платежа. На первый взгляд она может показаться небольшой, но если заемщик не начнет погашать долг, он очень быстро вырастет в несколько раз. Кроме того, сотрудники микрофинансовой организации будут регулярно звонить заемщику и напоминать о долге. Если это не поможет, МФО имеет право передать долг в коллекторскую компанию.

Если дело дойдет до суда, неплательщику стоит ожидать визита судебных приставов. Они могут описать имеющееся у заемщика имущество и реализовать его в счет погашения задолженности. Это может быть сделано только на основании решения суда.

Большинство МФО предоставляют выгодные условия, поэтому возврат займа не представляет проблемы. Например, часто есть возможность пролонгации займа (требуется оплатить только проценты или определенную сумму). Кроме того, своевременные выплаты по микрозаймам дают возможность повысить кредитный рейтинг.

Доводить дело до суда не стоит, так как в этом случае помимо всей суммы долга с учетом набежавших процентов, на заемщика, скорее всего, возложат и оплату судебных издержек. Даже если процедура взыскания уже началась, заемщик имеет полное право погасить задолженность, не дожидаясь решения суда, и тем самым избавить себя от лишних трат и проблем.

Мошенничество определяется законодательством, как получение чужого имущества обманным путем. Конечно, схемы легкого обогащения привлекательны для нечистых на руку дельцов. Они регулярно изобретают новые схемы мошенничества.

Примеры кредитного мошенничества

Условия получения кредитов (особенно крупных) в банке ужесточаются с каждым годом. В то же время эта банковская услуга является очень востребованной. Поэтому потенциальные заемщики не гнушаются мошенничества. Они обращаются к частным лицам, которые за определенную плату изготавливают поддельные документы, чтобы потом подать их в банк. К такому мошенничеству обычно прибегают люди, которые честным путем не могут получить кредит (например, лица, имеющие отрицательные кредитную историю или низкий официальный доход).

Пострадать от мошенничества могут и люди, пользующиеся услугами микрокредитования. МФО обычно находят в интернете, и далеко не все утруждают себя проверкой истории компании, изучением отзывов. Все, что заемщик знает о такой организации, это название и номер телефона. Он предоставляет свои документы, подписывает договор при встрече с агентом, например, в кафе, или в электронном виде в режиме онлайн, и моментально получает займ. Если он имел дело не с официально работающим МФО, а с мошенником, на его имя в банке может быть взят внушительный кредит. Пострадавшему придется выплачивать эту задолженность.

Еще одна популярная схема мошенничества – приобретение дорогостоящих товаров в рассрочку на имя неблагополучного гражданина без работы и жилья. Мошенники снабжают такого человека поддельными документами. Техника быстро продается, мошенники получают свои деньги. Заемщику выплачивается небольшое вознаграждение. Затем приходит время выплачивать задолженность, но заемщик не имеет ни источника дохода, ни имущества, а мошенники исчезли в неизвестном направлении. В результате, кредитная организация оказывается пострадавшей стороной.

Нередко учреждаются фирмы-однодневки для получения крупных потребительских кредитов в банках.

Ответственность за кредитное мошенничество

Если суд усмотрит отягчающие обстоятельства, наказанием может стать лишение свободы до 10-ти лет и штраф до 3 миллионов рублей.

Также в уголовном кодексе предусмотрены следующие виды ответственности:

  • Арест на срок до 4-х месяцев.
  • Исправительные работы до 12 месяцев.
  • Денежный штраф до 120000 рублей.
  • Обязательные работы до 350 часов.
  • Лишение свободы до 2-х лет.
  • Принудительные работы до 24 месяцев.

Мошенничество – это преступление, и меру ответственности в каждом конкретном случае определяет суд.